ההבדל בין הלוואה במסלול בוליט להלוואה במסלול גרייס
רוב המשכנתאות בארץ נלקחות בשיטת שפיצר – החזר קרן וריבית בתשלום החודשי.
חלק קטן מהמשכנתאות נלקחות בשיטת בוליט / בלון או גישור.
ישנם כה קווי דמיון בין הלוואת בוליט להלוואת גרייס ולכן אפרט כאן את קווי הדמיון וכן את השוני המהותי שיש לשים אליו דגש גדול.
הלוואת בוליט / בלון /גישור .
הלוואה הניתנת לטווח קצר 3-5 שנים , בה בכל חודש משלמים את הריבית החודשית ובסוף התקופה מחזירים בתשלום אחד את הקרן שנלקחה.
ישנה כמובן אפשרות לפרוע חלקית לפני תום התקופה ,אך יש לשים לב אם ישנה עמלת פירעון מוקדם. ישנם בנקים אשר בהגדרת ההלוואה כהלוואת בוליט אין עמלת פירעון מוקדם.
ההלוואה נלקחת בד"כ במסלול ריבית קבועה, אפשר צמודה למדד ואפשר לא צמודה למדד.
בהלוואה צמודה למדד בשונה ממסלול לא צמוד הריבית תהיה נמוכה יותר, יש לקחת בחשבון כי בסוף התקופה תתווסף לקרן ההצמדה שנצברה במשך התקופה ואז סביר להניח שהקרן תהיה יותר גדולה ממה שנלקח. ( בתנאי מדד חיובי במשך התקופה).
בהלוואה לא צמודה למדד הריבית קצת יותר יקרה אך אין חשיפה למדד וכך נדע כי הקרן לא תגדל במשך התקופה.
הלוואה במסלול גרייס חלקי:
בא ממשמעות המלא "חסד".
במסלול זה משלמים רק את הריבית ללא עלות הקרן כאשר הקרן נידחת לתשלום במועד שנקבע מראש מה שמקטין את ההחזר החודשי.
גרייס אפשרי וניתן לעשות לכל מסלול בהלוואה אך נבחן שוב לפי שני מסלולים , קבועה צמודה למדד וקבועה לא צמודה למדד.
השוני בין השיטות:
בהלוואת בוליט / בלון : בסיום התקופה שהוגדרה צריכים להחזיר את הקרן במכה אחת , יש לשים לב לתאריך הסיום מאחר וקרו כבר מקרים בהם הלווה שכח שיש לו הלוואת מסוג זה והגיע תאריך הפירעון. הבנק שלח בהוראת קבע לחיוב את כל הסכום ומן הסתם רוב האנשים לא מחזיקים סכומים כאלו בעו"ש . הוראת הקבע חוזרת והלקוח סופג ריבית פיגורים וחוסר נעימות.
בהלוואת גרייס : בסיום תקופת הגרייס התשלום משתנה באופן אוטומט והחיוב עולה בהתאם למסלולים שנקבעו מראש.
ההלוואה ממשיכה להתנהל כרגיל.
מה מתאים למי:
הלוואת בוליט :
הלוואה מיועדת למי שעומד לקבל סכום כסף, אך נזקק כרגע לסכום כסף לתשלום כלשהו. נלקחת לרוב לשם תשלום על חשבון רכישת דירה חלופית / בניית בית, עד למועד מכירת הדירה הנוכחית שביד הלווה נלקחת גם כאשר יש ללווה מקור סילוק כגון: קרן השתלמות, קופת גמל, ירושה שבדרך ועוד.
מסלול גרייס :
מיועדת למי שמעוניין בשנים הראשונות לשלם תשלום חודשי נמוך . רכש דירה ומשלם בינתיים שכירות עד הכניסה לנכס. משפרי דיור אשר יש להם משכנתא על הדירה הקיימת ולא יכולים לעמוד בתשלום שתי משכנתאות בייחד, עד למכירת הנכס הקיים.
חלק קטן מהמשכנתאות נלקחות בשיטת בוליט / בלון או גישור.
ישנם כה קווי דמיון בין הלוואת בוליט להלוואת גרייס ולכן אפרט כאן את קווי הדמיון וכן את השוני המהותי שיש לשים אליו דגש גדול.
הלוואת בוליט / בלון /גישור .
הלוואה הניתנת לטווח קצר 3-5 שנים , בה בכל חודש משלמים את הריבית החודשית ובסוף התקופה מחזירים בתשלום אחד את הקרן שנלקחה.
ישנה כמובן אפשרות לפרוע חלקית לפני תום התקופה ,אך יש לשים לב אם ישנה עמלת פירעון מוקדם. ישנם בנקים אשר בהגדרת ההלוואה כהלוואת בוליט אין עמלת פירעון מוקדם.
ההלוואה נלקחת בד"כ במסלול ריבית קבועה, אפשר צמודה למדד ואפשר לא צמודה למדד.
בהלוואה צמודה למדד בשונה ממסלול לא צמוד הריבית תהיה נמוכה יותר, יש לקחת בחשבון כי בסוף התקופה תתווסף לקרן ההצמדה שנצברה במשך התקופה ואז סביר להניח שהקרן תהיה יותר גדולה ממה שנלקח. ( בתנאי מדד חיובי במשך התקופה).
בהלוואה לא צמודה למדד הריבית קצת יותר יקרה אך אין חשיפה למדד וכך נדע כי הקרן לא תגדל במשך התקופה.
הלוואה במסלול גרייס חלקי:
בא ממשמעות המלא "חסד".
במסלול זה משלמים רק את הריבית ללא עלות הקרן כאשר הקרן נידחת לתשלום במועד שנקבע מראש מה שמקטין את ההחזר החודשי.
גרייס אפשרי וניתן לעשות לכל מסלול בהלוואה אך נבחן שוב לפי שני מסלולים , קבועה צמודה למדד וקבועה לא צמודה למדד.
השוני בין השיטות:
בהלוואת בוליט / בלון : בסיום התקופה שהוגדרה צריכים להחזיר את הקרן במכה אחת , יש לשים לב לתאריך הסיום מאחר וקרו כבר מקרים בהם הלווה שכח שיש לו הלוואת מסוג זה והגיע תאריך הפירעון. הבנק שלח בהוראת קבע לחיוב את כל הסכום ומן הסתם רוב האנשים לא מחזיקים סכומים כאלו בעו"ש . הוראת הקבע חוזרת והלקוח סופג ריבית פיגורים וחוסר נעימות.
בהלוואת גרייס : בסיום תקופת הגרייס התשלום משתנה באופן אוטומט והחיוב עולה בהתאם למסלולים שנקבעו מראש.
ההלוואה ממשיכה להתנהל כרגיל.
מה מתאים למי:
הלוואת בוליט :
הלוואה מיועדת למי שעומד לקבל סכום כסף, אך נזקק כרגע לסכום כסף לתשלום כלשהו. נלקחת לרוב לשם תשלום על חשבון רכישת דירה חלופית / בניית בית, עד למועד מכירת הדירה הנוכחית שביד הלווה נלקחת גם כאשר יש ללווה מקור סילוק כגון: קרן השתלמות, קופת גמל, ירושה שבדרך ועוד.
מסלול גרייס :
מיועדת למי שמעוניין בשנים הראשונות לשלם תשלום חודשי נמוך . רכש דירה ומשלם בינתיים שכירות עד הכניסה לנכס. משפרי דיור אשר יש להם משכנתא על הדירה הקיימת ולא יכולים לעמוד בתשלום שתי משכנתאות בייחד, עד למכירת הנכס הקיים.
