איך בוחרים יועץ משכנתאות
קנית הבית היא ההוצאה הכי גדולה שסביר להניח שתעשו בחייכם והמשכנתא שתיקחו למימון חלק מקניה זו היא הלוואה שתלווה אתכם לאורך שנים רבות.
לכן למסלול שתבחרו לקחת במשכנתא השפעה משמעותי על לחייכם, על ניהול תקציב משק הבית שלכם ועל החוויה שתהיה לכם לאורך שנים רבות מאוד.
לכן מומלץ לשקול את צעדיכם בקפידה, לא לרוץ לבנק ולקחת את המשכנתא שהם ממליצים אלא לבדוק היטב את ההצעה.
זכרו שלבנק יש אינטרס אחר משלכם, תפקידו של הבנק ועובדיו לדאוג לאינטרסים של הבנק ולמקסום הרווח שלו, וזה לא תמיד תואם את טובתכם כלקוחות.
זכרו שמולכם יושב נציג משכנתאות שעובר הדרכות מכירה, והוא מיומן בלמכור לכם את מה שטוב לבנק.
ואתם, תפקידכם לדאוג לעצמכם. לכן כדאי שתתייעצו עם מומחים בתחום זה.
ריכזנו כאן עבורכם כמה כללים לבחירת יועץ משכנתאות:
1. בדקו מה הניסיון המקצועי של יועץ המשכנתאות:
השכלה אקדמית רלוונטית כמו כלכלה, מנהל עסקים וכדו'
כמה ניסיון יש לו בתחום המשכנתאות, לדוגמא – אם עבד בבנק למשכנתאות, כמה שנים עבד שם.
האם יד ברשותו תעודות שלמד יעוץ משכנתאות, גם במסגרת עבודתו בבנק
2. בתחום ייעוץ המשכנתאות חלק מהבנקים "עשו סדר" לאחרונה ואישרו חלק מיועצי המשכנתאות. יועץ שמאושר על ידי בנקים אלו, יכול ללוות את הלקוח בפגישות בבנק, לשלוח לבנק מסמכים עבור הלקוח ולייצגו במו"מ מול הבנק. לעומתם, אלו שאינם מורשים לעבוד מול בנקים אלו לא יכולים לבצע זאת והעבודה הזו תיפול עליכם.
3. כמה שנים עובד יועץ המשכנתאות כעצמאי בתחום זה, כדאי להעדיף יועץ שיש לו ניסיון בייעוץ עצמאי של כמה שנים לפחות.
4. האם היועץ מכיר את מערכת הבנקאות, עם איזה בנקים הוא עובד, האם מעדיף בנק מסוים, סניף מסוים או שהוא יכול לייעץ לכם מול כל בנק ובכל סניף.
בנושא זה כדאי לבדוק גם האם יועץ המשכנתאות מכיר מגוון גורמים במערכת הבנקאית כדי שיוכל לנצל היכרויות אלו לקידום הטיפול בכם.
5. בדקו כיצד יועץ המשכנתאות מציג בפניכם את תהליך העבודה אתו, האם באופן מסודר, האם יש לו טפסים מאורגנים או שכל ההתכתבות איתו נעשית במיילים ואפילו ב- Whatapp.
6. האם תעבדו אישית מול היועץ המומחה שנפגש אתכם בפגישת ההיכרות הראשונה, או שיום לאחר החתימה אתו תועברו לטיפול של עובד זוטר שהמומחיות שלו נמוכה יותר.
7. שאלו ובקשו לדעת מראש מה מידת הזמינות של יועץ המשכנתאות מולכם, האם נותן לכם את מספר הטלפון הנייד או שתצטרכו לצלצל אינספור פעמים למשרד שלו ולהשאיר הודעות שוב ושוב.
אם יש לכם עוד שאלות ואתם רוצים להתייעץ אתם מוזמנים לפנות אלינו, זכרו שאנחנו כאן בשבילכם, אתם מוזמנים לפנות אלינו בכל שאלה.
לכן למסלול שתבחרו לקחת במשכנתא השפעה משמעותי על לחייכם, על ניהול תקציב משק הבית שלכם ועל החוויה שתהיה לכם לאורך שנים רבות מאוד.
לכן מומלץ לשקול את צעדיכם בקפידה, לא לרוץ לבנק ולקחת את המשכנתא שהם ממליצים אלא לבדוק היטב את ההצעה.
זכרו שלבנק יש אינטרס אחר משלכם, תפקידו של הבנק ועובדיו לדאוג לאינטרסים של הבנק ולמקסום הרווח שלו, וזה לא תמיד תואם את טובתכם כלקוחות.
זכרו שמולכם יושב נציג משכנתאות שעובר הדרכות מכירה, והוא מיומן בלמכור לכם את מה שטוב לבנק.
ואתם, תפקידכם לדאוג לעצמכם. לכן כדאי שתתייעצו עם מומחים בתחום זה.
ריכזנו כאן עבורכם כמה כללים לבחירת יועץ משכנתאות:
1. בדקו מה הניסיון המקצועי של יועץ המשכנתאות:
השכלה אקדמית רלוונטית כמו כלכלה, מנהל עסקים וכדו'
כמה ניסיון יש לו בתחום המשכנתאות, לדוגמא – אם עבד בבנק למשכנתאות, כמה שנים עבד שם.
האם יד ברשותו תעודות שלמד יעוץ משכנתאות, גם במסגרת עבודתו בבנק
2. בתחום ייעוץ המשכנתאות חלק מהבנקים "עשו סדר" לאחרונה ואישרו חלק מיועצי המשכנתאות. יועץ שמאושר על ידי בנקים אלו, יכול ללוות את הלקוח בפגישות בבנק, לשלוח לבנק מסמכים עבור הלקוח ולייצגו במו"מ מול הבנק. לעומתם, אלו שאינם מורשים לעבוד מול בנקים אלו לא יכולים לבצע זאת והעבודה הזו תיפול עליכם.
3. כמה שנים עובד יועץ המשכנתאות כעצמאי בתחום זה, כדאי להעדיף יועץ שיש לו ניסיון בייעוץ עצמאי של כמה שנים לפחות.
4. האם היועץ מכיר את מערכת הבנקאות, עם איזה בנקים הוא עובד, האם מעדיף בנק מסוים, סניף מסוים או שהוא יכול לייעץ לכם מול כל בנק ובכל סניף.
בנושא זה כדאי לבדוק גם האם יועץ המשכנתאות מכיר מגוון גורמים במערכת הבנקאית כדי שיוכל לנצל היכרויות אלו לקידום הטיפול בכם.
5. בדקו כיצד יועץ המשכנתאות מציג בפניכם את תהליך העבודה אתו, האם באופן מסודר, האם יש לו טפסים מאורגנים או שכל ההתכתבות איתו נעשית במיילים ואפילו ב- Whatapp.
6. האם תעבדו אישית מול היועץ המומחה שנפגש אתכם בפגישת ההיכרות הראשונה, או שיום לאחר החתימה אתו תועברו לטיפול של עובד זוטר שהמומחיות שלו נמוכה יותר.
7. שאלו ובקשו לדעת מראש מה מידת הזמינות של יועץ המשכנתאות מולכם, האם נותן לכם את מספר הטלפון הנייד או שתצטרכו לצלצל אינספור פעמים למשרד שלו ולהשאיר הודעות שוב ושוב.
אם יש לכם עוד שאלות ואתם רוצים להתייעץ אתם מוזמנים לפנות אלינו, זכרו שאנחנו כאן בשבילכם, אתם מוזמנים לפנות אלינו בכל שאלה.
